Политика за мерки срещу изпирането на пари (AML) и финансирането на тероризма (CTF)

Takotna, LLC (опериращо като "ScarabPay") е изцяло ангажирано с предотвратяването на изпирането на пари, финансирането на тероризма, измамите, заобикалянето на санкции, корупцията, укриването на данъци и други финансови престъпления. Тази политика установява управлението, процедурите и контролите, използвани за идентифициране, оценка, наблюдение и ограничаване на рисковете от финансови престъпления във всички дейности.

Тази политика се прилага за всички клиенти, търговци, бизнес партньори, служители, изпълнители, платежни услуги, виртуални сметки, картови продукти, финансиране, свързано с криптовалути, и всички финансови услуги, предоставяни чрез ScarabPay от Takotna, LLC

Takotna, LLC прилага подход, основан на риска, съобразен с Препоръките на Специалната група за финансови действия (FATF) и, когато е приложимо, със съответното национално законодателство в областта на AML/CTF, международните санкционни разпоредби, законите за защита на данните и изискванията за съответствие на картовите схеми.

Висшето ръководство на Takotna, LLC отговаря за осигуряването на достатъчни ресурси и оперативен надзор по AML/CTF. Определен служител, отговорен за докладването във връзка с изпирането на пари (MLRO), осъществява надзор върху съответствието, разследванията на съмнителна дейност и регулаторното докладване.

Клиентите трябва да преминат проверка „Познавай своя клиент“ (KYC) или „Познавай своя бизнес“ (KYB), преди да получат достъп до регулирани услуги. Изискванията за проверка включват:

• Физически лица: документ за самоличност, издаден от държавен орган, проверка чрез селфи и доказателство за адрес.
• Юридически лица: документи за регистрация на дружеството, структура на собствеността, доказателство за стопанска дейност и данни за действителния собственик (UBO).

Клиентите и акаунтите се категоризират като нисък, среден или висок риск въз основа на фактори като географско местоположение, използвани продукти, модели на транзакциите, изложеност на санкции, статус на видна политическа личност (PEP) и неблагоприятни публикации в медиите.

Високорисковите клиенти или необичайните структури на транзакции подлежат на разширена комплексна проверка (EDD). Тя може да изисква доказателство за произхода на средствата (SoF), произхода на имуществото (SoW), допълнителни документи за самоличност, ръчен преглед за съответствие и одобрение от висшето ръководство.

Всички потребители и юридически лица се проверяват преди приемането им и на текуща основа спрямо глобални списъци за наблюдение и санкционни списъци, включително тези на ООН, OFAC, OFSI (Обединеното кралство), ЕС и местните нигерийски регулаторни бази данни. Видните политически личности (PEP) и техните близки сътрудници подлежат на засилено текущо наблюдение.

Автоматизирани системи за наблюдение анализират транзакциите в реално време, за да откриват:

• Структуриране и аномалии в честотата на транзакциите.
• Бързо движение на средства през множество акаунти.
• Трансгранични транзакции, включващи високорискови юрисдикции.
• Аномалии в използването на карти и повишени нива на оспорени плащания (chargeback).

Когато се поддържат депозити или изплащания в криптоактиви, се използват инструменти за блокчейн анализ, с които адресите на портфейли се проверяват за връзка със санкционирани субекти, миксери, пазари в даркнет, рансъмуер и други незаконни дейности.

Всяка дейност, маркирана като потенциално съмнителна, се ескалира до MLRO. Когато това се изисква от приложимото законодателство, докладите за съмнителна дейност (SAR/STR) се подават до съответните звена за финансово разузнаване и правоприлагащи органи.

Takotna, LLC строго забранява използването на ScarabPay за:

• Изпиране на пари, финансиране на тероризма и укриване на данъци.
• Измами, кражба на самоличност и откраднати платежни данни.
• Заобикаляне на санкции, плащания на откупи при атаки с рансъмуер и дейности в даркнет.
• Експлоатация на деца, трафик на хора и незаконен хазарт.

Документацията по KYC, историята на транзакциите, записите от комуникацията и записите от прегледите за съответствие се съхраняват сигурно за срок от най-малко пет (5) години след закриването на акаунта или приключването на транзакцията или по-дълго, ако това се изисква от закона.

Личните и корпоративните данни се обработват сигурно в съответствие с приложимото законодателство за поверителност и защита на данните, включително GDPR, когато е приложим.

Всички служители преминават редовно обучение по AML/CTF и спазване на санкционните режими. Takotna, LLC провежда периодични независими одити за съответствие, за да оцени ефективността на своята AML рамка.

Takotna, LLC си запазва правото да откаже приемането на клиенти, да спре транзакции, да замрази средства или да закрие акаунти за услуги, когато бъдат установени рискове от финансови престъпления или когато регулаторни изисквания налагат такива действия.

Тази политика се преразглежда ежегодно или незабавно след съществени промени в регулаторните рамки, правните задължения или оперативните структури.

За всякакви запитвания относно тази политика, процедурите за проверка на самоличността или въпроси на съответствието, моля, свържи се с:

• Структуриране на транзакции с цел заобикаляне на праговете за докладване или проверка.
• Множество акаунти, свързани с едно лице или устройство без предварително разрешение.
• Многократни неуспехи или опити за заобикаляне на контролите за проверка на самоличността.
• Извършване на транзакции с портфейли, банки или субекти, намиращи се в юрисдикции под санкции.
• Използване на мрежи за анонимизация, VPN или проксита за прикриване на действителния произход.
• Висок дял на оспорени плащания, възстановявания по оспорване (chargeback) или неразрешени транзакции с карти.