Политика противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ПФТ)

Takotna, LLC (operating as "ScarabPay") is fully committed to preventing money laundering, terrorist financing, fraud, sanctions evasion, corruption, tax evasion, and other financial crimes. This policy establishes the governance, procedures, and controls used to identify, assess, monitor, and mitigate financial crime risks across all operations.

This policy applies to all customers, merchants, business partners, employees, contractors, payment services, virtual accounts, card products, crypto-related funding, and all financial services provided through ScarabPay by Takotna, LLC

Компания Takotna, LLC придерживается риск-ориентированного подхода в соответствии с Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), а также, где применимо, соответствующим национальным законодательством в сфере ПОД/ПФТ, международными санкционными нормами, законами о защите данных и требованиями комплаенса платёжных систем.

Высшее руководство Takotna, LLC несёт ответственность за обеспечение достаточных ресурсов для ПОД/ПФТ и операционного надзора. Назначенный ответственный сотрудник по противодействию отмыванию денег (MLRO) осуществляет надзор за соблюдением требований, расследованием подозрительной деятельности и подачей отчётности регулирующим органам.

Клиенты обязаны пройти проверку «Знай своего клиента» (KYC) или «Знай свой бизнес» (KYB) перед получением доступа к регулируемым услугам. Требования к проверке включают:

• Физические лица: удостоверение личности государственного образца, верификация по селфи и подтверждение адреса проживания.
• Компании: регистрационные документы, структура собственности, подтверждение деятельности и сведения о конечном бенефициарном владельце (UBO).

Клиенты и счета классифицируются по уровню риска — низкий, средний или высокий — на основании таких факторов, как географическое положение, используемые продукты, характер транзакций, подверженность санкционным рискам, статус публичного должностного лица (PEP) и данные из негативных публикаций в СМИ.

Клиенты с высоким уровнем риска или необычной структурой транзакций подлежат усиленной проверке (EDD). Это может потребовать подтверждения источника средств (SoF), источника происхождения состояния (SoW), дополнительных документов, удостоверяющих личность, ручной проверки комплаенс-специалистами и одобрения со стороны высшего руководства.

Все пользователи и корпоративные клиенты проходят проверку перед регистрацией и на постоянной основе по глобальным спискам наблюдения и санкционным спискам, включая списки ООН, OFAC, OFSI (Великобритания), ЕС и местные нигерийские регуляторные базы данных. Публичные должностные лица (PEP) и связанные с ними лица подлежат усиленному постоянному мониторингу.

Автоматизированные системы мониторинга анализируют транзакции в режиме реального времени для выявления:

• Дробления операций и аномалий по скорости транзакций.
• Быстрого перемещения средств между несколькими счетами.
• Трансграничных операций с юрисдикциями повышенного риска.
• Аномалий использования карт и повышенной частоты чарджбэков.

В случаях, когда поддерживаются депозиты или выплаты в криптоактивах, используются инструменты блокчейн-аналитики для проверки адресов кошельков на предмет связи с санкционными организациями, миксерами, площадками даркнета, программами-вымогателями и другой незаконной деятельностью.

Любая деятельность, отмеченная как потенциально подозрительная, передаётся ответственному сотруднику по ПОД (MLRO). В случаях, предусмотренных применимым законодательством, отчёты о подозрительной деятельности (SAR/STR) направляются в соответствующие подразделения финансовой разведки и правоохранительные органы.

Takotna, LLC strictly prohibits the use of ScarabPay for:

• Отмывания денег, финансирования терроризма и уклонения от уплаты налогов.
• Мошенничества, кражи персональных данных и использования украденных платёжных реквизитов.
• Обхода санкций, выплат по программам-вымогателям и деятельности в даркнете.
• Эксплуатации детей, торговли людьми и незаконных азартных игр.

Документация KYC, история транзакций, журналы коммуникаций и записи проверок комплаенс хранятся в защищённом виде не менее пяти (5) лет после закрытия счёта или завершения транзакции, либо дольше, если это требуется по закону.

Персональные и корпоративные данные обрабатываются безопасно в соответствии с применимым законодательством о конфиденциальности и защите данных, включая GDPR, где это применимо.

Все сотрудники регулярно проходят обучение по вопросам ПОД/ПФТ и соблюдения санкционных требований. Компания Takotna, LLC периодически проводит независимые аудиты комплаенс для оценки эффективности своей системы ПОД.

Компания Takotna, LLC оставляет за собой право отказать в регистрации, приостановить транзакции, заморозить средства или закрыть учётные записи в случае выявления рисков финансовых преступлений или если этого требуют регуляторные предписания.

Настоящая политика пересматривается ежегодно либо незамедлительно при существенных изменениях в нормативной базе, правовых обязательствах или операционной структуре.

По всем вопросам, касающимся настоящей политики, процедур проверки личности или вопросов комплаенс, обращайтесь:

• Дробление операций с целью обхода порогов отчётности или проверки.
• Множественные счета, связанные с одним лицом или устройством, без предварительного согласования.
• Многократные неудачные попытки или попытки обойти процедуры проверки личности.
• Проведение операций с кошельками, банками или организациями, находящимися в юрисдикциях под санкциями.
• Использование сетей анонимизации, VPN или прокси-серверов для сокрытия истинного источника операции.
• Высокая частота споров по платежам, чарджбэков или несанкционированных операций по карте.