นโยบายการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CTF)

Takotna, LLC (ดำเนินงานภายใต้ชื่อ "ScarabPay") มุ่งมั่นอย่างเต็มที่ในการป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การฉ้อโกง การหลีกเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตร การทุจริตคอร์รัปชัน การหลีกเลี่ยงภาษี และอาชญากรรมทางการเงินอื่น ๆ นโยบายนี้กำหนดโครงสร้างการกำกับดูแล ขั้นตอนการปฏิบัติงาน และมาตรการควบคุมที่ใช้ในการระบุ ประเมิน ติดตาม และลดความเสี่ยงด้านอาชญากรรมทางการเงินในการดำเนินงานทั้งหมด

นโยบายนี้ใช้บังคับกับลูกค้า ผู้ประกอบการร้านค้า พันธมิตรทางธุรกิจ พนักงาน ผู้รับจ้าง บริการชำระเงิน บัญชีเสมือน ผลิตภัณฑ์บัตร การเติมเงินที่เกี่ยวข้องกับคริปโต และบริการทางการเงินทั้งหมดที่ Takotna, LLC ให้บริการผ่าน ScarabPay

Takotna, LLC ใช้แนวทางตามระดับความเสี่ยง (risk-based approach) ที่สอดคล้องกับข้อเสนอแนะของคณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อดำเนินมาตรการทางการเงิน (FATF) และในกรณีที่เกี่ยวข้อง สอดคล้องกับกฎหมาย AML/CTF ของประเทศที่เกี่ยวข้อง ระเบียบว่าด้วยมาตรการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ กฎหมายคุ้มครองข้อมูล และข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ของเครือข่ายบัตร

ผู้บริหารระดับสูงของ Takotna, LLC มีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดให้มีทรัพยากรด้าน AML/CTF ที่เพียงพอและการกำกับดูแลการดำเนินงาน โดยมีเจ้าหน้าที่รายงานการฟอกเงิน (Money Laundering Reporting Officer: MLRO) ที่ได้รับแต่งตั้ง ทำหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การสอบสวนกิจกรรมที่น่าสงสัย และการรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแล

ลูกค้าต้องผ่านการยืนยันตัวตนลูกค้า (KYC) หรือการยืนยันข้อมูลธุรกิจ (KYB) ก่อนเข้าใช้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ข้อกำหนดในการยืนยันตัวตนประกอบด้วย:

• บุคคลธรรมดา: บัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานรัฐ การยืนยันด้วยเซลฟี และหลักฐานแสดงที่อยู่
• ธุรกิจ: เอกสารจดทะเบียนนิติบุคคล โครงสร้างผู้ถือหุ้น หลักฐานการประกอบธุรกิจ และข้อมูลผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง (UBO)

ลูกค้าและบัญชีจะถูกจัดระดับความเสี่ยงเป็นต่ำ ปานกลาง หรือสูง โดยพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ผลิตภัณฑ์ที่ใช้ รูปแบบการทำธุรกรรม ความเกี่ยวข้องกับมาตรการคว่ำบาตร สถานะบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) และข่าวเชิงลบที่ตรวจพบ

ลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงหรือโครงสร้างธุรกรรมที่ผิดปกติจะอยู่ภายใต้การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงแบบเข้มข้น (EDD) ซึ่งอาจต้องแสดงหลักฐานแหล่งที่มาของเงินทุน (SoF) แหล่งที่มาของความมั่งคั่ง (SoW) เอกสารแสดงตัวตนเพิ่มเติม การตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยเจ้าหน้าที่ และการอนุมัติจากผู้บริหารระดับสูง

ผู้ใช้และนิติบุคคลทั้งหมดจะได้รับการคัดกรองก่อนเริ่มใช้บริการและอย่างต่อเนื่อง โดยตรวจสอบกับรายชื่อเฝ้าระวังและรายชื่อบุคคลที่ถูกคว่ำบาตรระดับโลก ซึ่งรวมถึง UN, OFAC, OFSI (สหราชอาณาจักร), EU และฐานข้อมูลของหน่วยงานกำกับดูแลในประเทศไนจีเรีย บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง (PEP) และผู้ที่เกี่ยวข้องใกล้ชิดจะอยู่ภายใต้การติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่องแบบเข้มข้น

ระบบติดตามตรวจสอบอัตโนมัติจะวิเคราะห์ธุรกรรมแบบเรียลไทม์เพื่อตรวจจับ:

• การแตกธุรกรรม (structuring) และความผิดปกติด้านความถี่ของธุรกรรม
• การเคลื่อนย้ายเงินอย่างรวดเร็วระหว่างหลายบัญชี
• ธุรกรรมข้ามพรมแดนที่เกี่ยวข้องกับเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูง
• การใช้บัตรที่ผิดปกติและรูปแบบการขอคืนเงิน (chargeback) ที่สูงผิดปกติ

ในกรณีที่รองรับการฝากหรือการจ่ายเงินออกด้วยสินทรัพย์คริปโต จะมีการใช้เครื่องมือวิเคราะห์บล็อกเชนเพื่อตรวจสอบที่อยู่วอลเล็ตว่ามีความเกี่ยวข้องกับหน่วยงานที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตร บริการมิกเซอร์ ตลาดมืด (darknet) แรนซัมแวร์ และกิจกรรมผิดกฎหมายอื่น ๆ หรือไม่

กิจกรรมใดที่ถูกระบุว่าอาจน่าสงสัยจะถูกส่งต่อไปยัง MLRO ในกรณีที่กฎหมายที่ใช้บังคับกำหนด รายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย (SAR/STR) จะถูกส่งไปยังหน่วยข่าวกรองทางการเงินและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายที่เกี่ยวข้อง

Takotna, LLC ห้ามโดยเด็ดขาดมิให้ใช้ ScarabPay เพื่อ:

• การฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการหลีกเลี่ยงภาษี
• การฉ้อโกง การขโมยข้อมูลประจำตัว และข้อมูลการชำระเงินที่ถูกขโมย
• การหลีกเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตร การชำระเงินค่าไถ่แรนซัมแวร์ และกิจกรรมบนดาร์กเน็ต
• การแสวงประโยชน์จากเด็ก การค้ามนุษย์ และการพนันที่ผิดกฎหมาย

เอกสาร KYC ประวัติธุรกรรม บันทึกการติดต่อสื่อสาร และบันทึกการตรวจสอบด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ จะถูกเก็บรักษาอย่างปลอดภัยเป็นระยะเวลาอย่างน้อยห้า (5) ปีนับจากวันที่ปิดบัญชีหรือวันที่ธุรกรรมเสร็จสิ้น หรือนานกว่านั้นหากกฎหมายกำหนด

ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลนิติบุคคลจะได้รับการประมวลผลอย่างปลอดภัยตามกฎหมายว่าด้วยความเป็นส่วนตัวและการคุ้มครองข้อมูลที่ใช้บังคับ รวมถึง GDPR ในกรณีที่เกี่ยวข้อง

พนักงานทุกคนได้รับการฝึกอบรมด้าน AML/CTF และการปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตรอย่างสม่ำเสมอ Takotna, LLC จัดให้มีการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยอิสระเป็นระยะ เพื่อประเมินประสิทธิผลของกรอบการดำเนินงานด้าน AML

Takotna, LLC ขอสงวนสิทธิ์ในการปฏิเสธการรับเป็นลูกค้า ระงับธุรกรรม อายัดเงิน หรือยุติบัญชีบริการ ในกรณีที่ตรวจพบความเสี่ยงด้านอาชญากรรมทางการเงิน หรือเมื่อข้อบังคับทางกฎหมายกำหนดให้ต้องดำเนินการดังกล่าว

นโยบายนี้ได้รับการทบทวนเป็นประจำทุกปี หรือทันทีเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญต่อกรอบการกำกับดูแล ข้อผูกพันทางกฎหมาย หรือโครงสร้างการดำเนินงาน

หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับนโยบายนี้ ขั้นตอนการยืนยันตัวตน หรือเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โปรดติดต่อ:

• การแตกธุรกรรมเพื่อหลีกเลี่ยงเกณฑ์การรายงานหรือเกณฑ์การยืนยันตัวตน
• บัญชีหลายบัญชีที่เชื่อมโยงกับบุคคลหรืออุปกรณ์เดียวกันโดยไม่ได้รับอนุญาตล่วงหน้า
• การยืนยันตัวตนไม่ผ่านซ้ำหลายครั้งหรือพยายามหลีกเลี่ยงมาตรการยืนยันตัวตน
• การทำธุรกรรมกับวอลเล็ต ธนาคาร หรือหน่วยงานที่ตั้งอยู่ในเขตอำนาจที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตร
• การใช้เครือข่ายปกปิดตัวตน VPN หรือพร็อกซีเพื่ออำพรางแหล่งที่มาที่แท้จริง
• อัตราการโต้แย้งการชำระเงิน การขอคืนเงิน (chargeback) หรือธุรกรรมบัตรที่ไม่ได้รับอนุญาตในระดับสูง