Kara Para Aklamayla Mücadele (AML) ve Terörün Finansmanıyla Mücadele (CTF) Politikası

Takotna, LLC ("ScarabPay" adıyla faaliyet gösterir), kara para aklama, terörün finansmanı, dolandırıcılık, yaptırımlardan kaçınma, yolsuzluk, vergi kaçakçılığı ve diğer finansal suçları önlemeye tamamen bağlıdır. Bu politika, tüm faaliyetlerde finansal suç risklerini tespit etmek, değerlendirmek, izlemek ve azaltmak için kullanılan yönetişim yapısını, prosedürleri ve kontrolleri belirler.

Bu politika; tüm müşteriler, işletmeler, iş ortakları, çalışanlar, yükleniciler, ödeme hizmetleri, sanal hesaplar, kart ürünleri, kripto ile bakiye yükleme ve Takotna, LLC tarafından ScarabPay aracılığıyla sunulan tüm finansal hizmetler için geçerlidir

Takotna, LLC; Mali Eylem Görev Gücü (FATF) Tavsiyeleri ile ve uygulanabildiği durumlarda ilgili ulusal AML/CTF mevzuatı, uluslararası yaptırım düzenlemeleri, veri koruma yasaları ve kart şemalarının uyum gereklilikleriyle uyumlu, risk temelli bir yaklaşım benimser.

Takotna, LLC üst yönetimi, yeterli AML/CTF kaynaklarının ve operasyonel gözetimin sağlanmasından sorumludur. Atanmış bir Kara Para Aklama Bildirim Sorumlusu (MLRO), uyumu, şüpheli faaliyet soruşturmalarını ve düzenleyici raporlamayı denetler.

Müşteriler, düzenlemeye tabi hizmetlere erişmeden önce Müşterini Tanı (KYC) veya İşletmeni Tanı (KYB) doğrulamasını tamamlamalıdır. Doğrulama gereklilikleri şunları içerir:

• Bireyler: Resmi makamlarca verilmiş kimlik belgesi, selfie doğrulaması ve adres kanıtı.
• İşletmeler: Şirket tescil belgeleri, ortaklık yapısı, faaliyet belgesi ve Nihai Gerçek Faydalanıcı (UBO) bilgileri.

Müşteriler ve hesaplar; coğrafi konum, kullanılan ürünler, işlem örüntüleri, yaptırımlara maruziyet, Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) statüsü ve olumsuz medya bulguları gibi faktörlere göre Düşük, Orta veya Yüksek Risk olarak sınıflandırılır.

Yüksek riskli müşteriler veya olağandışı işlem yapıları Güçlendirilmiş Durum Tespitine (EDD) tabidir. Bu; Fonların Kaynağı (SoF) ve Servetin Kaynağı (SoW) kanıtı, ek kimlik belgeleri, manuel uyum incelemesi ve üst yönetim onayı gerektirebilir.

Tüm kullanıcılar ve kurumsal tüzel kişiler, kayıt öncesinde ve sürekli olarak BM, OFAC, OFSI (Birleşik Krallık), AB ve yerel Nijerya düzenleyici veri tabanları dahil olmak üzere küresel izleme listeleri ve yaptırım listelerine karşı taranır. PEP'ler (siyasi nüfuz sahibi kişiler) ve yakın ilişkili oldukları kişiler, sürekli güçlendirilmiş izlemeye tabi tutulur.

Otomatik izleme sistemleri, aşağıdakileri tespit etmek için işlemleri gerçek zamanlı olarak analiz eder:

• Parçalama (structuring) ve işlem hızı anormallikleri.
• Fonların birden fazla hesap arasında hızla hareket ettirilmesi.
• Yüksek riskli yargı bölgelerini içeren sınır ötesi işlemler.
• Kart kullanımındaki anormallikler ve yüksek ters ibraz (chargeback) eğilimleri.

Kripto varlık ile para yatırma veya ödeme desteklendiğinde, cüzdan adreslerinin yaptırım uygulanan kuruluşlar, mikserler, darknet pazarları, fidye yazılımları ve diğer yasa dışı faaliyetlerle bağlantısını taramak için blokzincir analiz araçları kullanılır.

Potansiyel olarak şüpheli olarak işaretlenen her faaliyet MLRO'ya iletilir. Geçerli yasaların gerektirdiği durumlarda, Şüpheli Faaliyet Bildirimleri (SAR/STR) ilgili mali istihbarat birimlerine ve kolluk makamlarına sunulur.

Takotna, LLC, ScarabPay'in aşağıdaki amaçlarla kullanılmasını kesinlikle yasaklar:

• Kara para aklama, terörün finansmanı ve vergi kaçakçılığı.
• Dolandırıcılık, kimlik hırsızlığı ve çalıntı ödeme bilgileri.
• Yaptırımlardan kaçınma, fidye yazılımı ödemeleri ve darknet faaliyetleri.
• Çocuk istismarı, insan ticareti ve yasa dışı kumar.

KYC belgeleri, işlem geçmişi, iletişim kayıtları ve uyum inceleme kayıtları, hesabın kapatılmasından veya işlemin tamamlanmasından sonra en az beş (5) yıl boyunca ya da yasaların gerektirdiği durumlarda daha uzun süre güvenli bir şekilde saklanır.

Kişisel ve kurumsal veriler, ilgili olduğu durumlarda GDPR dahil olmak üzere geçerli gizlilik ve veri koruma mevzuatına uygun olarak güvenli bir şekilde işlenir.

Tüm çalışanlar düzenli olarak AML/CTF ve yaptırımlara uyum eğitimi alır. Takotna, LLC, AML çerçevesinin etkinliğini değerlendirmek için periyodik bağımsız uyum denetimleri yürütür.

Takotna, LLC, finansal suç riskleri tespit edildiğinde veya düzenleyici yükümlülükler gerektirdiğinde kayıt başvurusunu reddetme, işlemleri askıya alma, fonları dondurma veya hizmet hesaplarını kapatma hakkını saklı tutar.

Bu politika her yıl ya da düzenleyici çerçevelerde, yasal yükümlülüklerde veya operasyonel yapılarda önemli değişiklikler olduğunda derhal gözden geçirilir.

Bu politika, kimlik doğrulama prosedürleri veya uyum konularıyla ilgili her türlü soru için lütfen şu adresle iletişime geç:

• Raporlama veya doğrulama eşiklerini aşmamak için işlemleri parçalara bölmek.
• Önceden onay alınmadan tek bir kişiye veya cihaza bağlı birden fazla hesap.
• Kimlik doğrulama kontrollerinde tekrar tekrar başarısız olma veya bu kontrolleri atlatmaya çalışma.
• Yaptırım uygulanan bölgelerde bulunan cüzdanlar, bankalar veya kuruluşlarla işlem yapmak.
• Gerçek konumu gizlemek için anonimleştirme ağları, VPN'ler veya proxy'ler kullanmak.
• Yüksek oranda ödeme itirazı, ters ibraz (chargeback) veya yetkisiz kart işlemi.