سياسة مكافحة غسل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF)

Takotna, LLC (operating as "ScarabPay") is fully committed to preventing money laundering, terrorist financing, fraud, sanctions evasion, corruption, tax evasion, and other financial crimes. This policy establishes the governance, procedures, and controls used to identify, assess, monitor, and mitigate financial crime risks across all operations.

This policy applies to all customers, merchants, business partners, employees, contractors, payment services, virtual accounts, card products, crypto-related funding, and all financial services provided through ScarabPay by Takotna, LLC

تعتمد شركة Takotna, LLC نهجًا قائمًا على المخاطر يتماشى مع توصيات مجموعة العمل المالي (FATF)، وحيثما ينطبق ذلك، التشريعات الوطنية ذات الصلة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ولوائح العقوبات الدولية، وقوانين حماية البيانات، ومتطلبات الامتثال الخاصة بأنظمة البطاقات.

تتحمل الإدارة العليا في شركة Takotna, LLC مسؤولية ضمان توفير الموارد الكافية للامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والإشراف التشغيلي. ويتولى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال المعيّن (MLRO) الإشراف على الامتثال، والتحقيق في الأنشطة المشبوهة، والإبلاغ التنظيمي.

يجب على العملاء إكمال إجراءات التحقق "اعرف عميلك" (KYC) أو "اعرف نشاطك التجاري" (KYB) قبل الوصول إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم. وتشمل متطلبات التحقق ما يلي:

• الأفراد: بطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية، والتحقق عبر صورة شخصية (سيلفي)، وإثبات العنوان.
• الشركات: مستندات تسجيل الشركة، وهيكل الملكية، وإثبات النشاط التجاري، وتفاصيل المالك المستفيد النهائي (UBO).

يتم تصنيف العملاء والحسابات إلى فئات مخاطر منخفضة أو متوسطة أو عالية بناءً على عوامل مثل الموقع الجغرافي، والمنتجات المستخدمة، وأنماط المعاملات، ومدى التعرض للعقوبات، وحالة الشخص السياسي المكشوف (PEP)، ونتائج فحص وسائل الإعلام السلبية.

يخضع العملاء ذوو المخاطر العالية أو هياكل المعاملات غير المعتادة لإجراءات العناية الواجبة المعزّزة (EDD). وقد يتطلب ذلك تقديم إثبات لمصدر الأموال (SoF)، ومصدر الثروة (SoW)، ومستندات هوية إضافية، ومراجعة يدوية من فريق الامتثال، وموافقة الإدارة التنفيذية.

يخضع جميع المستخدمين والكيانات التجارية للفحص قبل التسجيل وبشكل مستمر مقابل قوائم المراقبة والعقوبات العالمية، بما في ذلك قوائم الأمم المتحدة، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي (OFAC)، ومكتب تنفيذ العقوبات المالية البريطاني (OFSI)، والاتحاد الأوروبي، وقواعد البيانات التنظيمية النيجيرية المحلية. ويتلقى الأشخاص السياسيون المكشوفون ومقربوهم مراقبة مستمرة معزّزة.

تقوم أنظمة المراقبة الآلية بتحليل المعاملات في الوقت الفعلي للكشف عما يلي:

• التجزئة (الهيكلة) وحالات الشذوذ في سرعة المعاملات.
• الحركة السريعة للأموال عبر حسابات متعددة.
• المعاملات العابرة للحدود المرتبطة بولايات قضائية عالية المخاطر.
• حالات الشذوذ في استخدام البطاقة وأنماط استرداد المدفوعات المرتفعة.

في حال دعم إيداعات أو مدفوعات الأصول الرقمية، يتم استخدام أدوات تحليل سلسلة الكتل لفحص عناوين المحافظ للكشف عن أي تعامل مع كيانات خاضعة للعقوبات، أو خدمات خلط العملات، أو أسواق الويب المظلم، أو برامج الفدية، أو غيرها من الأنشطة غير المشروعة.

يتم تصعيد أي نشاط يُشتبه بأنه مشبوه إلى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال. وحيثما يقتضي القانون المعمول به ذلك، يتم تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR/STR) إلى وحدات الاستخبارات المالية المعنية وجهات إنفاذ القانون.

Takotna, LLC strictly prohibits the use of ScarabPay for:

• غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، والتهرب الضريبي.
• الاحتيال، وسرقة الهوية، واستخدام بيانات دفع مسروقة.
• التحايل على العقوبات، ودفع فديات برامج الفدية، وأنشطة الويب المظلم.
• استغلال الأطفال، والاتجار بالبشر، والمقامرة غير المشروعة.

يتم الاحتفاظ بمستندات التحقق من الهوية، وسجل المعاملات، وسجلات المراسلات، وسجلات مراجعة الامتثال بشكل آمن لمدة لا تقل عن خمس (5) سنوات بعد إغلاق الحساب أو إتمام المعاملة، أو لمدة أطول إذا اقتضى القانون ذلك.

تتم معالجة البيانات الشخصية وبيانات الشركات بشكل آمن وفقًا لتشريعات الخصوصية وحماية البيانات المعمول بها، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) حيثما ينطبق ذلك.

يتلقى جميع الموظفين تدريبًا منتظمًا في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والامتثال للعقوبات. وتجري شركة Takotna, LLC عمليات تدقيق دورية مستقلة للامتثال لتقييم فعالية إطار عمل مكافحة غسل الأموال لديها.

تحتفظ شركة Takotna, LLC بالحق في رفض تسجيل العملاء، أو تعليق المعاملات، أو تجميد الأموال، أو إنهاء حسابات الخدمة في حال اكتشاف مخاطر جرائم مالية أو عندما تستدعي المتطلبات التنظيمية ذلك.

تتم مراجعة هذه السياسة سنويًا أو فور حدوث تغييرات جوهرية في الأطر التنظيمية، أو الالتزامات القانونية، أو الهياكل التشغيلية.

لأي استفسارات بخصوص هذه السياسة، أو إجراءات التحقق من الهوية، أو أمور الامتثال، يُرجى التواصل عبر:

• تجزئة المعاملات للتحايل على حدود الإبلاغ أو التحقق.
• ربط حسابات متعددة بفرد واحد أو جهاز واحد دون تصريح مسبق.
• الفشل المتكرر في اجتياز ضوابط التحقق من الهوية أو محاولة تجاوزها.
• التعامل مع محافظ أو بنوك أو كيانات موجودة في ولايات قضائية خاضعة للعقوبات.
• استخدام شبكات إخفاء الهوية أو الشبكات الافتراضية الخاصة (VPN) أو الخوادم الوسيطة لإخفاء المصدر الحقيقي.
• ارتفاع معدلات النزاعات على المدفوعات، أو عمليات استرداد الأموال، أو معاملات البطاقة غير المصرح بها.