धन-शोधन निवारण (AML) और आतंकवाद के वित्तपोषण की रोकथाम (CTF) नीति

Takotna, LLC ("ScarabPay" नाम से संचालित) मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण, धोखाधड़ी, प्रतिबंधों से बचाव, भ्रष्टाचार, कर चोरी और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए पूरी तरह प्रतिबद्ध है। यह नीति वह गवर्नेंस, प्रक्रियाएं और नियंत्रण तय करती है, जिनका इस्तेमाल सभी कामकाज में वित्तीय अपराध के जोखिमों की पहचान, आकलन, निगरानी और उन्हें कम करने के लिए किया जाता है।

यह नीति सभी ग्राहकों, मर्चेंट, बिज़नेस पार्टनर, कर्मचारियों, कॉन्ट्रैक्टरों, भुगतान सेवाओं, वर्चुअल खातों, कार्ड प्रोडक्ट, क्रिप्टो से जुड़ी फ़ंडिंग और Takotna, LLC द्वारा ScarabPay के माध्यम से दी जाने वाली सभी वित्तीय सेवाओं पर लागू होती है

Takotna, LLC जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाती है, जो फ़ाइनेंशियल एक्शन टास्क फ़ोर्स (FATF) की सिफ़ारिशों और, जहां लागू हो, संबंधित राष्ट्रीय AML/CTF कानूनों, अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध नियमों, डेटा सुरक्षा कानूनों और कार्ड स्कीम की अनुपालन आवश्यकताओं के अनुरूप है।

Takotna, LLC का वरिष्ठ प्रबंधन पर्याप्त AML/CTF संसाधन और परिचालन निगरानी सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार है। एक नामित मनी लॉन्ड्रिंग रिपोर्टिंग अधिकारी (MLRO) अनुपालन, संदिग्ध गतिविधियों की जांच और नियामक रिपोर्टिंग की देखरेख करता है।

विनियमित सेवाओं का इस्तेमाल करने से पहले ग्राहकों को Know Your Customer (KYC) या Know Your Business (KYB) सत्यापन पूरा करना होगा। सत्यापन की ज़रूरतों में शामिल हैं:

• व्यक्ति: सरकार द्वारा जारी ID, सेल्फ़ी सत्यापन और पते का प्रमाण।
• व्यवसाय: कॉर्पोरेट पंजीकरण दस्तावेज़, स्वामित्व संरचना, व्यवसाय का प्रमाण और अंतिम लाभकारी स्वामी (UBO) का विवरण।

ग्राहकों और खातों को भौगोलिक स्थान, इस्तेमाल किए गए प्रोडक्ट, लेन-देन के पैटर्न, प्रतिबंधों से जुड़ाव, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) की स्थिति और प्रतिकूल मीडिया रिपोर्टों जैसे कारकों के आधार पर कम, मध्यम या उच्च जोखिम की श्रेणी में रखा जाता है।

उच्च जोखिम वाले ग्राहकों या असामान्य लेन-देन संरचनाओं पर बढ़ी हुई उचित सावधानी (EDD) लागू होती है। इसके लिए धन के स्रोत (SoF) और संपत्ति के स्रोत (SoW) का प्रमाण, अतिरिक्त पहचान दस्तावेज़, मैनुअल अनुपालन समीक्षा और कार्यकारी प्रबंधन की मंज़ूरी ज़रूरी हो सकती है।

सभी यूज़र्स और कॉर्पोरेट संस्थाओं की ऑनबोर्डिंग से पहले और उसके बाद लगातार, वैश्विक वॉचलिस्ट और प्रतिबंध सूचियों से जांच (स्क्रीनिंग) की जाती है, जिनमें UN, OFAC, OFSI (UK), EU और नाइजीरिया के स्थानीय नियामक डेटाबेस शामिल हैं। PEPs और उनके करीबी सहयोगियों की लगातार बढ़ी हुई निगरानी की जाती है।

ऑटोमेटेड निगरानी सिस्टम नीचे दी गई चीज़ों का पता लगाने के लिए रियल-टाइम में लेन-देन का विश्लेषण करते हैं:

• स्ट्रक्चरिंग और वेलोसिटी से जुड़ी असामान्य गतिविधियां।
• कई खातों के बीच पैसों की तेज़ आवाजाही।
• उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों से जुड़े सीमा-पार लेन-देन।
• कार्ड इस्तेमाल में असामान्यताएं और चार्जबैक के बढ़े हुए पैटर्न।

जहां क्रिप्टो-एसेट डिपॉज़िट या पेआउट सपोर्टेड हैं, वहां ब्लॉकचेन एनालिटिक्स टूल्स से वॉलेट एड्रेस की जांच की जाती है, ताकि प्रतिबंधित संस्थाओं, मिक्सर, डार्कनेट मार्केट, रैनसमवेयर और अन्य अवैध गतिविधियों से उनके जुड़ाव का पता लगाया जा सके।

संभावित रूप से संदिग्ध के रूप में चिह्नित किसी भी गतिविधि को MLRO के पास भेजा जाता है। जहाँ लागू कानून के तहत ज़रूरी हो, वहाँ संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR/STR) संबंधित वित्तीय खुफ़िया इकाइयों और कानून प्रवर्तन अधिकारियों को सौंपी जाती हैं।

Takotna, LLC निम्नलिखित के लिए ScarabPay के इस्तेमाल को सख़्ती से प्रतिबंधित करती है:

• धन-शोधन, आतंकवाद का वित्तपोषण और कर चोरी।
• धोखाधड़ी, पहचान की चोरी और चोरी किए गए पेमेंट क्रेडेंशियल।
• प्रतिबंधों से बचना, रैनसमवेयर भुगतान और डार्कनेट गतिविधियां।
• बाल शोषण, मानव तस्करी और अवैध जुआ।

KYC दस्तावेज़, लेन-देन का इतिहास, बातचीत के लॉग और अनुपालन समीक्षा के रिकॉर्ड खाता बंद होने या लेन-देन पूरा होने के बाद कम से कम पाँच (5) साल तक, या कानून के अनुसार ज़रूरी होने पर उससे ज़्यादा समय तक, सुरक्षित रूप से रखे जाते हैं।

निजी और कॉर्पोरेट डेटा को लागू प्राइवेसी और डेटा सुरक्षा कानूनों के अनुपालन में सुरक्षित रूप से प्रोसेस किया जाता है, जिनमें जहाँ प्रासंगिक हो वहाँ GDPR भी शामिल है।

सभी कर्मचारियों को AML/CTF और प्रतिबंध (sanctions) अनुपालन की नियमित ट्रेनिंग दी जाती है। Takotna, LLC अपने AML ढांचे की प्रभावशीलता का आकलन करने के लिए समय-समय पर स्वतंत्र अनुपालन ऑडिट करवाती है।

जहां वित्तीय अपराध के जोखिम पाए जाते हैं या नियामक आदेशों के तहत ऐसी कार्रवाई ज़रूरी हो, वहां Takotna, LLC के पास ऑनबोर्डिंग अस्वीकार करने, लेन-देन निलंबित करने, फ़ंड फ़्रीज़ करने या सर्विस खाते बंद करने का अधिकार सुरक्षित है।

इस नीति की समीक्षा हर साल की जाती है, या नियामक ढांचे, कानूनी दायित्वों या परिचालन संरचना में बड़े बदलाव होने पर तुरंत की जाती है।

इस नीति, पहचान सत्यापन (KYC) प्रक्रियाओं या अनुपालन से जुड़े किसी भी सवाल के लिए, कृपया संपर्क करें:

• रिपोर्टिंग या सत्यापन की सीमाओं से बचने के लिए लेन-देन को टुकड़ों में बांटना (स्ट्रक्चरिंग)।
• बिना पूर्व मंज़ूरी के एक ही व्यक्ति या डिवाइस से जुड़े कई खाते।
• पहचान सत्यापन (KYC) नियंत्रणों में बार-बार असफल होना या उन्हें बायपास करने की कोशिश करना।
• प्रतिबंधित क्षेत्रों में स्थित वॉलेट, बैंकों या संस्थाओं के साथ लेन-देन करना।
• असली लोकेशन छिपाने के लिए गुमनामी नेटवर्क, VPN या प्रॉक्सी का इस्तेमाल करना।
• भुगतान विवादों, चार्जबैक या अनधिकृत कार्ड लेन-देन की ऊंची दरें।