Політика протидії відмиванню коштів (AML) і фінансуванню тероризму (CTF)

Takotna, LLC (що діє під назвою «ScarabPay») повністю віддана запобіганню відмиванню коштів, фінансуванню тероризму, шахрайству, обходу санкцій, корупції, ухиленню від сплати податків та іншим фінансовим злочинам. Ця політика встановлює систему управління, процедури та засоби контролю, що застосовуються для виявлення, оцінки, моніторингу та зниження ризиків фінансових злочинів у всіх операціях.

Ця політика поширюється на всіх клієнтів, мерчантів, бізнес-партнерів, працівників, підрядників, платіжні сервіси, віртуальні рахунки, карткові продукти, поповнення, пов’язані з криптовалютою, а також на всі фінансові послуги, що надаються через ScarabPay компанією Takotna, LLC

Takotna, LLC застосовує ризик-орієнтований підхід відповідно до Рекомендацій Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) та, де це застосовно, відповідного національного законодавства у сфері AML/CTF, міжнародних санкційних норм, законодавства про захист даних і комплаєнс-вимог платіжних систем.

Вище керівництво Takotna, LLC відповідає за забезпечення належних ресурсів для AML/CTF та операційного нагляду. Призначений відповідальний працівник з питань звітності про відмивання коштів (MLRO) контролює дотримання вимог, розслідування підозрілої діяльності та регуляторну звітність.

Перш ніж отримати доступ до регульованих послуг, клієнти мають пройти верифікацію «Знай свого клієнта» (KYC) або «Знай свій бізнес» (KYB). Вимоги до верифікації включають:

• Для фізичних осіб: документ, що посвідчує особу, виданий державою, верифікація за селфі та підтвердження адреси.
• Для бізнесу: реєстраційні документи компанії, структура власності, підтвердження діяльності та дані про кінцевого бенефіціарного власника (UBO).

Клієнти та акаунти відносяться до категорій низького, середнього або високого ризику на основі таких чинників, як географічне розташування, продукти, якими вони користуються, характер транзакцій, санкційні ризики, статус політично значущої особи (PEP) і негативна інформація в медіа.

Клієнти з високим ризиком або незвичні структури транзакцій підлягають посиленій належній перевірці (EDD). Це може вимагати підтвердження джерела коштів (SoF), джерела статків (SoW), додаткових документів, що посвідчують особу, ручної перевірки комплаєнсом і схвалення вищим керівництвом.

Усі користувачі та юридичні особи перевіряються перед підключенням і на постійній основі за глобальними списками спостереження й санкційними списками, зокрема ООН, OFAC, OFSI (Велика Британія), ЄС, а також місцевими регуляторними базами даних Нігерії. Щодо PEP і їхніх близьких осіб здійснюється посилений постійний моніторинг.

Автоматизовані системи моніторингу аналізують транзакції в реальному часі, щоб виявляти:

• Структурування транзакцій та аномалії їхньої частоти.
• Швидке переміщення коштів між кількома акаунтами.
• Транскордонні транзакції за участю юрисдикцій високого ризику.
• Аномалії у використанні карток і підвищена частота чарджбеків.

Якщо підтримуються поповнення або виплати в криптоактивах, застосовуються інструменти блокчейн-аналітики для перевірки адрес гаманців на зв’язок із підсанкційними особами, міксерами, даркнет-ринками, програмами-вимагачами та іншою незаконною діяльністю.

Будь-яка діяльність, позначена як потенційно підозріла, передається MLRO. Якщо цього вимагає застосовне законодавство, повідомлення про підозрілу діяльність (SAR/STR) подаються до відповідних підрозділів фінансової розвідки та правоохоронних органів.

Takotna, LLC суворо забороняє використовувати ScarabPay для:

• Відмивання коштів, фінансування тероризму та ухилення від сплати податків.
• Шахрайство, крадіжка особистих даних і викрадені платіжні реквізити.
• Обхід санкцій, платежі програмам-вимагачам і діяльність у даркнеті.
• Експлуатація дітей, торгівля людьми та незаконні азартні ігри.

Документи KYC, історія транзакцій, журнали комунікацій і записи перевірок комплаєнсу надійно зберігаються щонайменше п'ять (5) років після закриття акаунта чи завершення транзакції, або довше, якщо цього вимагає закон.

Персональні й корпоративні дані обробляються безпечно відповідно до застосовного законодавства про конфіденційність і захист даних, зокрема GDPR, де це доречно.

Усі працівники регулярно проходять навчання з AML/CTF і дотримання санкційних вимог. Takotna, LLC періодично проводить незалежні аудити комплаєнсу для оцінки ефективності своєї системи AML.

Takotna, LLC залишає за собою право відмовити в підключенні, призупинити транзакції, заморозити кошти або закрити сервісні акаунти, якщо виявлено ризики фінансових злочинів або цього вимагають регуляторні приписи.

Ця політика переглядається щороку або негайно після суттєвих змін у регуляторній базі, правових зобов’язаннях чи операційній структурі.

З будь-якими запитами щодо цієї політики, процедур верифікації особи чи питань комплаєнсу звертайся:

• Структурування транзакцій з метою обійти порогові значення для звітності або верифікації.
• Кілька акаунтів, пов'язаних з однією особою чи пристроєм без попереднього погодження.
• Неодноразове непроходження або спроби обійти контроль верифікації особи.
• Здійснення транзакцій з гаманцями, банками чи організаціями, що перебувають у підсанкційних юрисдикціях.
• Використання мереж анонімізації, VPN або проксі для приховування справжнього походження.
• Високий рівень платіжних спорів, чарджбеків або неавторизованих карткових транзакцій.